郎咸平&孙明展:买保险不看产品,看我们有没有财务责任

  • 日期:09-05
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收入越低,保费与收入的比率越低,3%-5%就足够了。

文字/外观狼

王慕迪:今天我们谈的是保险。我们在历史上曾三次谈到保险。我还记得保险行业第一次在行业内引发了一场激烈的争论。那是在2012年10月,我和肖锋的老师《保险,保不保险?》交谈过。 2016年8月,马光远先生与我们交谈《保险现在保险了吗》,2017年1月,他是马光远的老师。聊天《保险,怎么保险?》是一个激烈的保险。今天我们第四次谈论保险。标题是《保险,保什么险?》。首先,要求两人过来这么多年,如何对保险模式进行观察?

郎咸平:我们谈过后,你认为有改善吗?

孙明占:这种改进绝对存在。它不仅仅依赖于尴尬,而是从技术到每个人的认知的大量发展。保险确实经历了翻天覆地的变化。在过去10年中,大多数保险公司,尤其是成熟的保险公司,都使用保险作为存款的替代品。在整个保险代理机构“保险姓氏”的三个半申请之后,向前迈出了一大步。

王牟迪:这四个字是非常重量级的“保险姓”。

孙明展:特别是过去三五年来互联网的发展确实客观上允许更多新一代本土互联网用户成为主要消费者。关于互联网上原保险教育的一些信息,从根本上促进了整个“保险姓氏”建设的发展。

王牟迪:有一点被称为“保险姓氏”,有一点被称为互联网的崛起。教授如何观察保险河流和湖泊。

郎咸平:我们多年来一直关注这个市场,近年来我们已经标准化了很多。刚刚公布的数据显示,保险公司如何进行投资,49%投资于美国等固定收益;股票占11%,美国占31%;其他投资占39%。通过这种方式,它往往是保守和健康的。

孙明占:这与保险公司资产负债管理的逻辑有关。如果保险公司发布产品以给予客户收入,则被迫增加收入;如果保险公司“保险姓氏”,它根据风险给出固定付款。

郎咸平:换句话说,为什么我们的保险在过去如此混乱,因为它只会得到回报并且不会恢复。按照大数法则,这是保险公司成功的基础,另一个是稳定收入。

王牟迪:所以教授的观察是这个河流和湖泊现在是进步的,健康的,有互联网感。互联网加上这个加纳并不如互联网+保险颠覆这个行业。

郎咸平:互联网保险本身非常有趣,因为它可以通过大数据分析客户需求。所以它可以私人定制,成千上万的人。与过去不同,保险适合所有人。

孙明占:总的来说,保险的营销成本并不高。 20年的保险只是第一年的佣金,占总保费的5%。但是从第一年起你的保费是100%,所以很容易建立一个离线的MLM系统。互联网的视角喜欢大流量和快速实现,因此第一代互联网保险是情景保险,破屏保险,淘宝退货保险和航班延误保险。后来,中国保险监督管理委员会出台了一项政策,不允许发展异国保险,例如今天的月球危险。

郎咸平:这很危险,因为这个概率难以计算。

孙明占:为什么这些场景没有保险价值,因为场景数据可以在数据面上自我保护,而不需要通过专业精算来完成。因此,互联网保险的产生从企业家到参与者消失了。后来,互联网人开始重新思考,互联网如何做,必须首先以低成本圈出用户然后进行转换。例如,如果我已经保护了20年而且我会保留一年,那么它很便宜;例如,众筹和互助。很容易理解产品的激增,然后慢慢找到让客户建立完整保险计划的方法。保险本质上是反人类的,因为它必须在20年和30年后考虑。但是互联网的发展是顺利的,所以这种尝试现在不能说是成功的。

王牟迪:当孙向我们简要介绍一下互联网保险的发展历程时,教授说:“我没有买它,我也不买。”给你一些时间说服郎教授,郎教授应该买什么样的保险?如何说服他在这个简短的计划中购买保险?

孙明占:购买保险不看产品。首先,看看我们最终是否有财务责任。这不是因为郎教授的年龄和年龄来判断你是否需要购买保险,但如果存在风险,家庭的财务状况就不会崩溃。这是什么意思?比尔盖茨今年60岁,他可能病了,但他不需要购买保险。一个30岁的人非常健康,但他欠银行300万,并有孩子可以抚养。即使他的概率很低,他也需要购买保险。我想问郎教授,你认为你现在负有经济责任吗?

郎咸平:家人,有高唐老母亲,还有妻子和孩子等着吃。

孙明占:财务责任等于你的差距。差距等于您的责任减去您已有的储备金。如果评估结束,郎教授的储备足够丰富,他不需要购买。

郎咸平:所以每个人都应该注意何时购买保险,你必须回去思考一下。如果有人遇到麻烦,你能在老年时做得好吗?

孙明占:是的,我们不需要购买保险因为我们容易冒险,但是因为风险发生时财务状况会崩溃。

王牟迪:你看看前两年的中央电视台《经济生活大调查》,家庭保险是这个饼图中的第一个保险。

孙明湛:把保险作为对家庭的投资本身已经回到了“保险不保护”的建议。互联网保险出现后,中国的保费大幅下降,无需计算您的家庭金额。

郎咸平:我们在2012年的计划中说保险公司不像社会保障那样投保。

孙明展:现在已经取得了很大进展。现在所有医疗保险都明确表示“不受社会保障医疗清单的限制。”

王牟迪:覆盖面越大,风险越低。我应该选择什么样的保险?

孙明湛:对于一个刚进入社会的家庭,例如,大学毕业,年轻夫妇,没有结婚,没有买房,而且预算不高,应该相对便宜,比如付出沉重的代价。疾病。当收入增加时,你可以逐步增加充足性。每个家庭的经济责任是什么,它也与我目前的可支配收入成正比。收入越低,保费与收入的比率越低,3%-5%就足够了。当你达到一个三四十万年的收入家庭,你可以上升到10%左右。如果收入再次上升,金额将不得不再次下降。

郎咸平:事实上,2%和3%可以开始,最后5%和6%已经很高了。

王慕迪:苏格拉底说,“没有考试的生活是不值得的”,并将其改为“没有计划的生活是不值得过的生活”。规划非常重要。你的蓝图应该是计划,对吧?

孙明占:是的,英语是计划,中国是蓝图。融资不是购买产品的决定。融资应该回归生活规划,明确责任和需求,然后查看资源供应,然后通过互联网或数千个离线产品进行匹配。这个过程很科学。只有这样才能实现千人和一千个面孔。

郎咸平:财务管理是财务管理。它被称为财务管理,以购买股票,债券和房屋。保险是保险,保险公司是多数法。

孙明展:保险应该有计划。它不是金融产品,而是财务缺口。保险公司过去没有将这些话传达给客户。事实上,有时保险和行业的变化是由客户驱动的,客户意识也得到了提高。那个行业会更好。

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